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重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行:以數(shù)字化轉型提升鄉(xiāng)村振興金融服務能力

2024年09月11日17:30 |
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近年來,重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行在人民銀行江津分行的指導下,運用數(shù)字金融技術手段,創(chuàng)新金融服務形式,全面提升數(shù)字化金融服務能力,打造“旺農(nóng)貸”金融服務產(chǎn)品,有效解決了農(nóng)村地區(qū)農(nóng)戶風險評估數(shù)據(jù)維度不足、信息不對稱、申貸難等問題,發(fā)掘涉農(nóng)數(shù)據(jù)要素價值,增強農(nóng)村金融資源配置效能。

據(jù)了解,“旺農(nóng)貸”是由重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行聯(lián)合人民銀行江津分行、工商銀行重慶市分行共同打造的“基于大數(shù)據(jù)和人工智能技術”的金融服務項目,榮獲重慶市金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程項目建設項目。該項目充分利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術,對農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營信息、產(chǎn)權信息及保險信息等多維度數(shù)據(jù)進行分析處理,構建旺農(nóng)貸融資風控模型,輔助銀行涉農(nóng)信貸管理。

42歲的尚某便是一名“旺農(nóng)貸”項目的受益者。尚某在璧山區(qū)七塘鎮(zhèn)承包了100多畝的蔬菜基地,從事蔬菜種植已有10余年,是當?shù)赜忻姆N菜大戶。去年,尚某擴大了種植規(guī)模,但遇到流動資金短缺問題。重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行了解到尚某的困難后,通過“旺農(nóng)貸”產(chǎn)品,第一時間對其進行了上門調查及審批,成功提供了期限2年、金額150萬元的信用貸款。

如今,尚某在原有基礎上又新建了3個溫室大棚,種上了市場需求量大的西紅柿、兒菜、辣椒等品種。大棚里,殺蟲燈、防蟲網(wǎng)、滴灌系統(tǒng)等設施一應俱全,蔬菜產(chǎn)量逐年提高。

“旺農(nóng)貸”產(chǎn)品是璧山工銀村鎮(zhèn)銀行植根“三農(nóng)”、創(chuàng)新農(nóng)村金融服務的一個縮影,也是該行盤活涉農(nóng)生物資產(chǎn)、解決農(nóng)戶實際困難、助力鄉(xiāng)村振興的一次成功嘗試。

除了支持蔬菜種植業(yè)發(fā)展,今年以來,重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行在人民銀行江津分行指導下,立足璧山區(qū)產(chǎn)業(yè)實際,圍繞家禽養(yǎng)殖全產(chǎn)業(yè)鏈,建立家禽養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)鏈金融鏈長制。該行進一步完善“旺農(nóng)貸”三農(nóng)專屬產(chǎn)品宣傳辦法、流程,根據(jù)“三農(nóng)”金融服務需求,依托“1+5+N”民營小微企業(yè)和個體工商戶首貸續(xù)貸中心、金融服務港灣、“1+2+N”普惠金融到村基地、央行再貸款示范基地等開展多樣化、廣覆蓋的宣傳活動,定期接收“三農(nóng)”金融服務訴求,實現(xiàn)“線上+線下”的常態(tài)化對接。

同時,重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行深度聚焦實體經(jīng)濟和社會民生領域金融服務薄弱環(huán)節(jié),依托金融科技手段,持續(xù)拓寬普惠金融服務渠道,以數(shù)字普惠傾力推進城鄉(xiāng)融合發(fā)展。截至目前,重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行在璧山區(qū)17個涉農(nóng)社區(qū)、131個行政村建立了常態(tài)對接機制,逐村開展專業(yè)合作社和種養(yǎng)殖大戶建檔評級。

截至2024年8月末,重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行已率先成為全市首家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融鏈長銀行,在璧山區(qū)建成首個金融支持鄉(xiāng)村振興示范基地,建立了1個民營小微企業(yè)和個體工商戶金融服務港灣、10個普惠金融服務基地和15個金融服務站,有效建成了多層次、多渠道的農(nóng)村金融服務體系。

下一步,重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行將認真踐行金融為民理念,深入貫徹落實中央金融工作會議精神,進一步大力推進金融與科技的深度融合,用數(shù)字化、智能化手段進一步豐富金融服務渠道,全力推動金融科技創(chuàng)新成果更好地運用于服務實體經(jīng)濟發(fā)展、普惠社會民生。(工行重慶市分行供稿)

(責編:蓋純、劉政寧)

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